Para pagar a los proveedores en el extranjero existen mecanismos e instrumentos financieros con los que, exportadores e importadores, obtienen beneficios y garantías, aunque no están exentos de requisitos.
En este artículo te explicamos cuáles son los principales medios de pago en el comercio exterior y cómo utilizarlos para mejorar tus operaciones comerciales.
Los principales medios de pago en el comercio exterior son las cartas de crédito.
El Banco Nacional de Comercio Exterior S.N.C. (Bancomext) las define como:
"Una orden de pago que recibe un banco de una empresa beneficiaria o empresa vendedora, otorgado por el comprador a través de un banco corresponsal con la presentación de determinados documentos de embarque o entrega de servicios".
Son emitidas por las instituciones bancarias para contrarrestar las posibles desconfianzas que existen en una operación de comercio exterior.
Se trata de instrumentos financieros confiables y útiles, ya que son aceptados internacionalmente como una garantía de pago respaldada por una institución bancaria. Por esta razón, se puede realizar cualquier tipo de operación con total seguridad para exportadores e importadores.
Estos instrumentos funcionan posterior a acordar las condiciones de entrega. El importador hace una solicitud de carta de crédito a una entidad financiera. En el documento se designan los criterios y formas en que se avale que la mercancía ha sido entregada en tiempo y forma acordada.
Existen distintos tipos de cartas de crédito. Las mencionamos a continuación:
Bancomext define a este instrumento de pago como:
"Aquel que recibe un exportador por medio de un banco, con el compromiso de honrar el pago a su favor, contra la presentación conforme de documentos relativos a la venta de mercancías o prestación de servicios, los cuales deben de cumplir cabalmente los términos y condiciones estipulados en la carta de crédito emitida por el banco emisor que actúa por cuenta y orden de un importador".
Este instrumento le brinda seguridad a los exportadores sobre los términos y condiciones a cumplir para obtener su pago. Además, debido a que la obligación de pago la asumen los bancos, los exportadores mexicanos no tienen la necesidad de llevar a cabo la verificación del crédito del comprador.
Los requisitos a cumplir, estipulados por el Banco Nacional de Comercio Exterior son:
Es una orden condicionada de pago que emite un banco por cuenta y orden de un importador a favor de un exportador o beneficiario, comprometiéndose a honrar el pago a su favor.
Para que los importadores puedan emitir la carta de crédito deben cumplir con otra serie de requerimientos, los cuales varían dependiendo de la institución bancaria que se elija. Por ejemplo, Bancomext señala los siguientes requisitos para solicitar una carta de crédito:
Las cartas de crédito domésticas son aquellas que se aplican en transacciones comerciales en las que el vendedor y el comprador se encuentran en el mismo país.
Los requisitos para solicitarla son los mismos que en el caso de las cartas de crédito de importación, con la diferencia de los pagos de comisiones que se deban realizar. Algunas de estas comisiones se clasifican según el motivo, es decir, por:
La carta de crédito stand-by es un instrumento de mayor flexibilidad, que se utiliza para garantizar diferentes tipos de obligaciones de tipo:
De esta forma, si el solicitante no cumple con los compromisos adquiridos, el banco garantiza el pago. Cabe señalar que no es un medio de pago, sino una garantía para el beneficiario.
Este tipo de cartas se emiten bajo la regulación de la Cámara de Comercio Internacional (CCI), a diferencia de los otros mecanismos que están sometidos a la legislación de los países que avalan las operaciones de los bancos en su territorio.
Por ejemplo, en caso de que el importador incumpla con sus obligaciones, el exportador solo debe presentar la carta de crédito stand-by para reclamar el pago del banco, contrario a lo que ocurre con las cartas de crédito comerciales, cuyo proceso es más complejo.
Ahora bien, las garantías contractuales - también llamadas bonds - son definidas por Bancomext como:
"Aquellas operaciones cuyo objetivo es que las instituciones bancarias respalden la participación de empresas en concursos o licitaciones públicas internacionales, para la adjudicación de contratos de venta de mercancías o para la prestación de servicios."
Existen: garantías de sostenimiento de oferta, garantías de buen uso de anticipo, garantías de cumplimiento de contrato y garantías de buen funcionamiento y/o mantenimiento del bien o del servicio vendido u otorgado.
El pago anticipado de cartas de crédito de exportación hace referencia al mecanismo por el cual el exportador obtiene liquidez a través del pago de una institución bancaria oficial, la cual recibe las letras de cambio a plazo, derivadas de cartas de crédito de exportación.
Los requisitos para recibir el pago anticipado varían según la institución elegida. Usualmente, piden que las cartas de crédito sean:
Para realizar el pago, la institución que elija el exportador solicitará requisitos específicos. Por ejemplo, en el caso de México, el Banco Nacional de Comercio Exterior solicita:
Aunque su función es brindar mayor seguridad a importadores y exportadores, las cartas de crédito no están exentas de ciertos factores que, de no considerarse, podrían convertirse en un problema.
Dentro de los aspectos o problemáticas más comunes que se deben evitar destacan los siguientes:
Lo mejor para exportadores e importadores es contar con el asesoramiento adecuado para aprovechar al máximo los medios de pago en el comercio exterior